一天领200万罚单前三季增利不增收！这家银行什么情况？

　　烟台银行近日被监管罚款200万元，主要原因包括未按规定及时报送案件（风险）信息等。今年前三季，该行净利润同比增长1.37%，营收同比降18.64%

　　依托烟台市东部沿海开放城市的区域经济发展优势，烟台银行股份有限公司（下称烟台银行）持续打造具有特色品牌优势的区域性商业银行。不过，近几年，该行贷款增速和营收增速波动较大，反映出主营业务增长的稳定性还有待加强。而近日来自监管层的处罚也显示，该行仍需强化合规管理。

　　国家金融监督管理总局官网信息显示，10月9日，国家金融监督管理总局烟台监管分局决定对烟台银行及旗下五家支行合计罚款200万元，主要原因包括未按规定及时报送案件（风险）信息、流动资金贷款违规流入房地产领域等。

　　业绩方面，据烟台银行近日发布的三季报，今年前三季，该行净利润为2.95亿元，同比增长1.37%，低于同期商业银行累计净利同比1.6%的增速；营业收入为15.06亿元，同比降18.64%。多个主要营收项目收入同比下降，其中利息净收入同比降18.64%，手续费及佣金净收入同比降11.21%，投资收益同比降52.49%。

　　另外，据国家金融监督管理总局官网信息，烟台银行有股东股权也将发生转让。7月25日，国家金融监督管理总局山东监管局批复同意烟台国丰投资控股集团有限公司受让恒生银行持有的烟台银行2亿股股份。此次转让，也意味着恒生银行清仓烟台银行股权。

　　据国家金融监督管理总局官网信息，10月9日，国家金融监督管理总局烟台监管分局决定对烟台银行及烟台银行开发支行、莱阳支行、福山支行、牟平支行、芝罘支行分别罚款20万元、35万元、40万元、35万元、35万元、35万元，合计200万元，主要原因包括：未按规定及时报送案件（风险）信息；发放流动资金贷款用于归还银行承兑汇票垫款，严重违反审慎经营规则；流动资金贷款违规流入房地产领域，严重违反审慎经营规则；贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则。

　　《投资时报》研究员注意到，今年2月20日，烟台银行开发支行也曾因信贷业务严重违反审慎经营规则、迟报案件信息被原山东银保监局罚款80万元。

　　实际上，与行业相较，近几年烟台银行贷款增速波动较大。烟台银行财报显示，今年三季度末，该行资产负债表中发放贷款和垫款为655.68亿元，较上年末增长6.07%。今年上半年末，该行发放贷款和垫款总额较上年末增长0.13%，增速低于同期商业银行7.79%的贷款增速。

　　过往年报显示，2020年末—2022年末，烟台银行发放贷款和垫款总额同比增速分别为11.55%、16.86%、4.49%，同期商业银行贷款同比增速分别为13.28%、12.24%、10.87%。

　　贷款质量方面，该行近几年不良贷款率持续下降。2020年末—2022年末及今年上半年末，该行不良贷款率分别为2.41%、1.93%、1.83%、1.82%。

　　烟台银行在2022年年报中称，报告期内，该行综合衡量各机构主要风险状况及总体风险水平，及时传导全行风险战略偏好，持续完善本行全面风险管理体系的建设，突出推进重点风险管控工作，确保风险防控严格有效。

　　烟台银行还称，按照监管要求，为进一步加强内控管理，该行开展了年度内部控制评价工作。评价结果经该行董事会审议后认为：该行内部控制体系健全，内部控制执行有效，尚未发现该行报告期内在内部控制设计或执行方面、在财务报告及非财务报告方面存在内部控制重大（重要）缺陷。一般缺陷可能导致的风险均在可控范围之内，不会对该行经营管理活动质量和财务目标的实现造成重大影响，并已经和正在认线年，因信贷业务严重违反审慎经营规则等原因，原银保监部门对烟台银行、烟台银行龙口支行及莱山支行合计罚款140万元。

　　三季报显示，今年前三季，烟台银行营业收入为15.06亿元，同比降18.64%；净利润为2.95亿元，同比增长1.37%。净利润增长主要因当期信用减值损失同比下降41.2%。

　　去年同期，该行营收和净利润亦反向增长。烟台银行财报显示，2022年前三季，该行营业收入同比增5.77%，净利润同比降16.38%。

　　这种情况在前几年年度数据中也有出现。2020年—2022年，该行营业收入分别同比增-5.25%、9.6%、-4.15%，净利润分别同比增4.87%、39.48%、7.7%。

　　今年前三季烟台银行主要营收项目中，利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益皆同比下降。其中，利息净收入为11.35亿元，同比降18.64%；手续费及佣金净收入较小，为0.76亿元，同比降11.21%；投资收益为1.62亿元，同比降52.49%。

　　据中诚信国际信用评级有限责任公司今年7月19日发布的《烟台银行股份有限公司2023年度跟踪评级报告》（下称《评级报告》），该行盈利资产增长乏力，息差收窄，同时资产信用减值损失计提压力较大，整体盈利能力较弱。

　　资产质量方面，虽然该行不良贷款率持续下降，但上述《评级报告》也称，该行贷款行业和客户集中度较高，资产质量面临一定下行压力；部分投资资产风险暴露，加大信用风险管理难度。

　　据该《评级报告》，截至今年3月末，该行五笔合计8.30亿元非标投资已违约并划入不良，共计提信用减值准备4.56亿元，其中7.20亿元实际用款人为一户房地产企业，抵质押物为房地产开发项目、房产和股权，目前已进入破产重整阶段，相关资产回收存在不确定性。此外，受原材料价格上涨等因素影响，该行部分制造业、贸易、建筑和房地产等行业客户资金周转出现困难，导致该行资产质量面临下行压力。

　　资本充足方面，今年三季度末，烟台银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.7%、10.55%、8.67%，降上年末分别下降0.02个百分点、0.3个百分点、0.18个百分点。

　　《评级报告》称，2023年以来，由于业务发展持续消耗资本，截至3月末，该行核心一级资本充足率和资本充足率分别下降至 8.72%和 11.57%，未来仍面临较大的资本补充压力。